puguのすげーブログ

キャッシング金利計算方法（日割り）



キャッシングに関する金利は貸金業規制法により29.2％という上限が決められています。

定められた金利により決められる利息の一般的な日割の計算方法は、以下のようになります。



借入金（元金）×実質年率÷365日×借入れ日数＝金利

例：100000円×年率15.0％÷365日×30日（借りた日数）＝約1232円



金利は1日あたりの計算が基本です。だから、キャッシング返済日数（借りた期間）が短いと金利も抑えられます。




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ブラックリストって？



借入れ申請の審査の際、消費者金融会社は「信用情報センター」に個人の信用情報調査を行います。

信用情報センターは、貸付金返済の遅れや貸付金未回収などの事故情報が記録として保管されています。

信用情報センターと消費者金融は、ネットワークを通じてつながっている為、事故に関する情報を入手できます。

この事故の情報が「ブラックリスト」と呼ばれているものです。

ブラックリストに掲載されると、その記録は５〜１０年残るそうです。



あとで困惑しないように、返す予定をしっかりと立てて借りましょう。

ブラックリストですが、これは本人であれば、登録内容を照会することができます。




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リボルビング返済について



「リボルビング返済」「リボ払い」は、利用金額の残高に関係なく、月ごとの返済金額を固定にして返済する方式のもので、借入した金額に応じて返す回数は変わります。



「リボルビング返済」の特徴は、利用限度額の範囲内なら、借入金額にかかわりなく月ごとに一定の金額だけしか払わなくてよいため、大変便利です。しかし、借りる金額が増えると完済までに必要な返済回数が増加するので、利子負担も相当大きくなります。



リボルビング返済の方法は二通りで、「定額リボルビング方式」と「定率リボルビング方式」があります。

「定額リボルビング」がほとんどです。

利用時に、提携加盟店でリボ払い利用を伝える方法、前もって利用しているカード会社に利用を申し込む方法、リボ払い専用カードを申し込む方法があります。



・定額リボルビング方式 / 定額リボルビングシステム



毎月の返済額が定額になるリボルビングシステムです。

定額リボルビング方式には「元金定額リボルビング」と「元利定額リボルビング」があります。

「元金定額リボルビングシステム」は、毎月一定金額に１ヶ月間の金利を加えた金額を、返済金額の最低ラインとします。

「元利定額リボルビングシステム」は、利息を含めた一定の額が最低返済金額になります。

返済金額から一か月分の借入残高に対する利息を引いた残り金額が借りた金額の残高返済に充てる金額になります。



・定率リボルビング方式 / 元金定率リボルビングシステム



定率リボルビングとは、借入金の残高に対する定められた一定割合の元金と、１ヵ月分の金利を上乗せした額が月ごとの最低の返済額となります。

「元金定率リボルビングシステム」とは、前もって設定された一定の割合に応じて計算された元金に対する支払金額と１ヵ月分の金利を上乗せした額を、月ごとの最低の返済額となります。



・残高スライドリボルビング方式 / 借入金額スライドリボルビング方式



「残高スライド方式」「残高スライド元利定額返済方式」とも呼ばれています。

借入した金額に基づいて１回あたりの返済金額（元金と金利を含む金額）が決まります。

最低の返済額以上を返済すれば、返済する金額はいくらでもよいのです。



例えば、借入した金額が10万円以下の場合は、4000円、10万円超20万円以下の場合は8000円といった形になっていて、サービス提供各社によって最低の返済額は違います。

また、追加借入れをした時は、「追加で借りる前の借入金の残高と追加で借入した金額の合計した金額が借入額」となります。




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元利均等返済・元金均等返済の違いについて



それぞれの返済システムの特長についてを知っておきましょう。



元利均等返済のメリットといえば、長期にわたる返済プランが立てやすい点です。

一ヶ月あたりの返済金額が変わらないので、返済開始当初の返済金額が元金均等返済より軽いからです。

繰り上げ返済をする場合の金利軽減効果が大きいのは、元利金等返済です。



デメリット

デメリットとしては、借入金額（元金）部分の支払ペースが遅いので、返済金額が多くなってしまうことです



元金均等返済のメリットは、元利均等返済と比べると元金が早く着実に減るという点です。

元利均等方式と比べると元金部分に対する支払ペースが早いので、返済が終わるまでの返済総額をを少なくすることができます。

将来、減収になることを予測している人は、固定金利にして、だんだんと返済が終わるまでの返済負担を軽くすることが可能です。



デメリット

返済開始当初の返済による負担が大きい



このように、返済システムには、それぞれの特色があります。あなたの生活プランにあった返済方式を選ぶことをおすすめします。




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主婦やアルバイト・学生も借り受けることかできる？
定職についていて２０歳以上であれば利用可能です。運転免許証や健康保険証をご用意ください。
専業主婦の方でも夫が定職についていれば借り入れができますし、なんらかの仕事についてるフリーターや学生は２０歳以上で借りることができます。



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